Berlin, 18. Februar 2020 – Beim Verkauf von Kreditportfolios können die Daten der Kreditnehmer unter Beachtung der neuen Regeln des Datenschutzes an die Käufer übertragen werden. Das ergab ein Gutachten im Auftrag der Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing e.V. (BKS). Dies gilt auch bereits für die Phase der Prüfung vor dem Verkauf.

„Bei Kreditdaten handelt es sich immer um sensible, persönliche Daten“, erklärt Jürgen Sonder, Präsident der BKS. „Das gilt dann besonders, wenn der Kreditnehmer mit Leistungen im Rückstand ist und der Kredit deshalb an einen Käufer weitergereicht wird.“ Um hier Rechtssicherheit für die Käufer zu schaffen, hat die BKS ein Rechtsgutachten zu den Regeln der neuen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) anfertigen lassen. „Wir wollten eine Klarstellung, unter welchen Bedingungen die Bereitstellung von Daten im Rahmen von Ankaufsprozessen zahlungsgestörter Forderungen datenschutzrechtlich zulässig ist“, erläutert Jürgen Sonder. Die Frage nach der praktischen Auslegung der DSGVO bei der Verarbeitung personenbezogener Daten im Sinne von Art. 4 Nr. 1 DSGVO war bis dahin nicht abschließend geklärt.

Prof. Dr. iur. Ralf B. Abel, der als Sachverständiger und Autor für deutsches, europäisches und internationales Datenschutzrecht geachtet ist, erstellte die „Rechtsgutachtliche Stellungnahme zur Frage der datenschutzrechtlichen Zulässigkeit der Bereitstellung personenbezogener Daten im Rahmen von Portfolioankaufsprozessen“, die einen Überblick über die datenschutzrechtlichen Rahmenbedingungen eines Spektrums möglicher Vorgehensweisen aus dem Blickwinkel potenzieller Käufer gibt. Das Ergebnis: Grundsätzlich ist der Verkäufer für die Verarbeitung in Form der Bereitstellung der erforderlichen Daten im Rahmen der Due Diligence datenschutzrechtlich verantwortlich. Seine Verantwortlichkeit umfasst auch die organisatorische und technische Sicherung des von ihm zur Verfügung gestellten Datenraums sowie eine etwaige Informationspflicht gegenüber der betroffenen Person. Gleichzeitig ist aber auch der potenzielle Käufer bei der Verarbeitung zum Zweck der Analyse und Auswertung der überlassenen Daten datenschutzrechtlich Verantwortlicher.

Auf Basis dieser Differenzierung orientiert sich das Gutachten an den relevanten Rechtsgrundlagen, die die Überlassung und Verarbeitung der relevanten Daten datenschutzrechtlich gestatten. Dabei sind Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO – im Falle einer dem Verkäufer gegenüber erklärten Einwilligung, Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO – je nach Art der Vertragsgestaltung zwischen Debitor und Verkäufer und Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO – für alle übrigen Fallkonstellationen zu berücksichtigen.

Im Falle einer Güterabwägung nach Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO werden die Interessen, Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Personen gewahrt und überwiegen nicht, wenn der Grundsatz der Datenminimierung beachtet wird. Darüber hinaus sollen personenbezogene Daten im Sinne von Art. 4 Nr. 1 DSGVO nur dort verarbeitet werden, wo dies für eine sachangemessene Analyse erforderlich ist.

Das Gutachten wurde allen Mitgliedern der Vereinigung zur Verfügung gestellt und dient dazu, fundierte Datenschutzkonzepte für eigene Portfoliotransaktionen zu erstellen. „Auf dieser sicheren juristischen Basis lassen sich nun praktikable und datenschutzrechtlich sichere Geschäftsprozesse beim Ankauf von Kreditportfolien ableiten“, betont Jürgen Sonder. „Für die gesamte Kreditwirtschaft wie auch die betroffenen Personen ist das ein wichtiger Schritt.“

Über die BKS

Die Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing (BKS) wurde 2007 gegründet, hat ihren Sitz in Berlin und vertritt die Interessen ihrer derzeit 30 im Kredithandel tätigen Mitgliedsunternehmen in

Deutschland. Sie setzt sich zusammen mit ihrem Beirat, der überwiegend aus Vertretern deutscher Kreditinstitute besteht, auf politischer und fachlicher Ebene für einen funktionierenden und transparenten Kredithandel ein. Mit Kauf und Servicing von NPLs (Non-Performing Loans) sichern Kreditdienstleister die Liquidität des Bankensektors. Der Verkauf von notleidenden Darlehensforderungen hilft Banken, Sparkassen und Landesbanken, Risikostrukturen zu verbessern und Liquidität zu sichern, um Neukredite an Darlehensnehmer zu vergeben.

Weitere Informationen unter: www.bks-ev.de.

Die im Dezember veröffentlichte BKS-Jahrespublikation 2019 ist nun auch online abrufbar. Neben einem Jahresrückblick des Vorstands finden sich dort Berichte aus den Arbeitsgruppen, das NPL-Barometer 2019 und allgemeine Informationen zur BKS.

Wir freuen uns, den Termin für den BKS-Management-Tag 2020 bekannt geben zu können. Er findet am 25. Februar bei PwC in Berlin statt.

Fachlich bestimmen Digitalisierung, Regulierung und die konjunkturelle Entwicklung die Themen der Vorträge mit Sprechern aus den Bereichen FinTech, Data Warehousing, Analytics-Software, Wirtschaftsprüfung/Beratung und Kreditinstituten.

Außerdem erwarten Sie wieder attraktive Möglichkeiten zum Networking und eine erstklassige Keynote von Prof. Dr. Wolfgang Gerke, Präsident des Bayerischen Finanz Zentrums, zur Zukunft der deutschen Kreditwirtschaft.

Der Management-Tag richtet sich an das Senior-Management der NPL-Branche: Kreditinstitute, Investoren und Kreditservicer, sowie Dienstleistungsunternehmen für den Sektor.

Bitte melden Sie sich frühzeitig an – der Management-Tag 2019 war vollständig ausgebucht.

Die weiteren Referenten und Themen*:

• Dr. Christian Thun, CEO, European Data Warehouse (EDW), Digitale NPL-Transaktionen – Anforderungen an und Herausforderungen bei der Datenbereitstellung
• Marco Hinz, COO, Crosslend, Digitale Risikotransformation – Anfang oder Ende?
• Dr. Ulrich Wiesner, Principal Consultant, EMEA Analytics, Fair Isaac Germany (FICO), Praktikable Ansätze für Künstliche Intelligenz im NPL-Management Think Big, Start Small
• Joy-Otto Neugebauer, Senior Associate, PwC, Status Quo: Umsetzung der Restrukturierungs- und Insolvenzrichtlinie in Deutschland
• Podiumsdiskussion mit Dr. Christian Thun (EDW), Dr. Jörg Keibel (DKS), Dr. Marcel Köchling (BKS), Timur Peters (Debitos), Quo vadis? „European NPL Platforms“ & EBA-Templates
• Moderation: Prof. Dr. Christoph Schalast, Frankfurt School of Finance & Management

*Bitte beachten Sie, dass sich einzelne Programmpunkte noch ändern können.

Teilnahmegebühren:

• Standard: 600€ (zzgl. gesetzlicher Umsatzsteuer)
• Vertreter von Banken: 300€ (zzgl. gesetzlicher Umsatzsteuer)
• BKS-Vollmitglieder: 100€ (zzgl. gesetzlicher Umsatzsteuer)
• BKS-Fördermitglieder: 100€ für die erste Anmeldung, 300€ für jede weitere Anmeldung (zzgl. gesetzlicher Umsatzsteuer)

Im Rahmen des EU-Aktionsplans zur Belebung der NPL-Märkte wollen EU-Kommission, EZB und EBA Standards für EU-weite NPL-Plattformen definieren.

Zur Ergründung dieser Standards ist die DKS (Deutsche Kreditmarkt Standards) mit der Durchführung einer Umfrage beauftragt worden.

Bitte füllen Sie den Fragebogen unter https://www.surveymonkey.de/r/Z3QWPBM aus und leiten Sie ihn auch gern an Ihre Kollegen und Kontakte weiter.

Am 29. November veranstaltet die Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing zum vierten Mal den Management-Tag – dieses Jahr wieder im Commerzbank-Tower in Frankfurt. Wir laden Sie herzlich zur Teilnahme ein.

Die Veranstaltung richtet sich an das Senior Management von Kreditinstituten, die mit der Bearbeitung notleidender Kreditportfolios betraut sind, sowie an spezialisierte Investoren und Servicer.

Erfahren Sie mehr über Fachthemen aus dem besicherten und unbesicherten NPL-Bereich. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit zum zwanglosen Networking mit Kolleginnen und Kollegen aus der Branche.

Es erwarten Sie die folgenden aktuellen Fachthemen aus der NPL-Branche:

Datenschutz-Grundverordnung
Die Datenschutz-Grundverordnung ist am 24. Mai 2016 in Kraft getreten und muss nun in die nationalen Rechtssystemen implementiert werden. Welche Auswirkungen die bevorstehenden Änderungen im Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) auf den Verkauf und die Bearbeitung notleidender Forderungen haben, erläutert Prof. Dr. Ralph Abel. In der Anschließenden Diskussionsrunde können die Teilnehmerinnen und Teilnehmer fragen, was ihnen datenschutzrechtlich unter den Nägeln brennt.

EZB-Leitfaden für Banken zum Umgang mit notleidenden Krediten
Seit dem 12. September 2016 läuft die öffentliche Konsultation zum Entwurf eines Leitfadens für Banken zu notleidenden Krediten. Der NPL-Leitfaden behandelt die wesentlichen Aspekte im Zusammenhang mit der Strategie, der Governance und den Verfahren, die für eine erfolgreiche Abwicklung von notleidenden Forderungen wichtig sind. Er enthält Empfehlungen für Banken und eine Reihe von Best Practices, die die EZB-Bankenaufsicht ermittelt hat und die künftig die aufsichtlichen Erwartungen der Zentralbank darstellen werden. Im Rahmen des regelmäßigen aufsichtlichen Dialogs werden die Aufseher auf Grundlage des Leitfadens die Behandlung von NPL in den Banken beurteilen. Anne Fröhling, welche die Erstellung und Konsultation des Leitfadens koordiniert, berichtet von der dann beendeten Konsultation und diskutiert mit den Teilnehmerinnen und Teilnehmern kritische Punkte.

Reform des Zwangsversteigerungsrechts (ZVG)
Das Bundesjustizministerium der Justiz und für Verbraucherschutz stellt das gesamte Zwangsversteigerungsrecht auf den Prüftstand und hat hierzu Prof. Dr. Klaus Bartels mit einer rechtsvergleichenden Untersuchung beauftragt. Er hat bereits beim letzten Management-Tag vom Stand der Untersuchung berichtet und stellt nun die neuen Erkenntnisse der dann fast abgeschlossenen Studie vor. Anschließend darf wieder angeregt diskutiert werden, wie das ZVG verbessert werden könnte, um den aktuellen Bedürfnissen der Praxis zu genügen.

JETZT ANMELDEN

Die Teilnahmegebühr beträgt 600,- Euro zzgl. USt. (300,- Euro für Vertreter von Banken, Mitglieder der BKS zahlen 100,- Euro). Die Bewirtung ist in der Gebühr enthalten.

Als Leitkongress des Finanzsektors gibt Ihnen das NPL FORUM, das seit 2008 von der BKS mitveranstaltet wird, einen umfassenden Überblick über aktuelle Entwicklungen, die für die Steuerung von Problemkrediten von Bedeutung sind.

Zum zehnten Mal treffen sich Fach- und Führungskräfte der Kreditwirtschaft, Servicer und Investoren im Rahmen dieser jährlichen Konferenz in der Frankfurt School of Finance & Management. Wir laden Sie herzlich ein, dabei zu sein.

Den Auftakt des NPL FORUM bilden Keynotes hochrangiger Sprecher aus dem Finanzsektor und der Wissenschaft zu übergreifenden Fragen des Bankensektors. Im Mittelpunkt stehen diesmal die Fragen: Welche Aussichten haben die vielfachen EU-Rettungsinitiativen und die aktuelle Politik der EZB? Welche Auswirkungen ergeben sich daraus für die europäischen Finanzmärkte? Und wie können Banken in diesem instabilen Umfeld nachhaltig erfolgreich sein?

Der Konferenznachmittag bietet Ihnen dann eine spannende Mischung aus Expertenbeiträgen zu aktuellen Marktaspekten und regulatorischen Fragen im NPL-Bereich. Das Themenspektrum reicht diesmal von NPL-Strategien im Rahmen der Gesamtbanksteuerung und aktuellen Erfahrungen aus dem Management von Immobilien-NPLs über bankaufsichtliche Entwicklungen bis hin zur operativen Umsetzung der Betrugsprävention im Kreditbereich.

Veranstaltet wird das NPL FORUM wie in den Vorjahren vom Frankfurt School Verlag in Kooperation mit der Frankfurt School of Finance & Management und der Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing e. V. (BKS). Als Konferenzteilnehmer erhalten Sie neben hochaktuellen Fachinformationen die Möglichkeit, sich mit einer großen Zahl von Branchenteilnehmern aus dem Finanzsektor, aus Spitzeninstitutionen und der Servicingbranche auszutauschen. Wir freuen uns auf interessante, anregende Fachdiskussionen und -gespräche.

Das Programm können Sie hier herunterladen. Anmeldungen sind über die Seiten des Frankfurt School Verlages möglich.

• Mietpreisbremse
• Zwangsversteigerungen
• Immobilien in B-Städten und B-Lagen

EZB-Staatsanleihenkäufe stoßen auf Kritik

Im Zuge des von der EZB verkündeten Investitionsprogramms in Höhe 1,1 Billionen Euro werden kritischer Stimmen lauter. Bundesbank-Präsident Jens Weidmann bezweifelt die Wirksamkeit der geplanten Staatsanleihenkäufe in der Euro-Zone und hatte in der Sitzung des EZB-Rates am Donnerstag gegen das Programm gestimmt. Auch ifo-Präsident Hans-Werner Sinn hatte scharfe Kritik an der Entscheidung der EZB geübt: “Das ist illegale und unsolide Staatsfinanzierung durch die Notenpresse. Wenn die EZB Papiere kauft, werden die Staaten neue Papiere verkaufen und somit von der Druckerpresse finanziert. Das ist nach Artikel 123 des EU-Vertrages eigentlich verboten und bedarf der Klärung durch das deutsche Verfassungsgericht”, sagte er in München.

Der bekannte Verfassungsrechtler Dietrich Murswiek war in einem Gutachten im Auftrag der Stiftung Familienunternehmen zu dem Schluss gekommen, dass der Kauf von ABS die Grenzen des Mandats der EZB überschreite. Murswiek: „Objektiv betrachtet, ist das ABS-Ankaufprogramm ein Bankenförderungsprogramm.“ In diesem Zusammenhang wird auch noch die Entscheidung des EuGH abzuwarten sein, die allerdings voraussichtlich dem Votum des Generalanwaltes folgen wird, der die EZB-Maßnahmen für zulässig erachtet.

Weiterlesen:

ifo-Chef Sinn: EZB-Programm ist “illegale und unsolide Staatsfinanzierung”

Weidmann stimmte gegen EZB-Programm

Situs stimmt Übernahme durch Stone Point Capital zu

Der weltweit tätige Anbieter von Beratungs- und Servicing-Dienstleistungen aus dem Bereich Commercial Real Estate (CRE), Situs, gab am 6. Januar bekannt, dass er dem Kauf durch Stone Point Capital zugestimmt habe. Die Anteile würden von Ranieri Partners and WL Ross & Co. übernommen werden. Das Closing der Transaktion ist für das erste Quartal 2015 vorgesehen und erwartet noch die Zustimmung durch die Regulierungsbehörden. Weltweit verwaltet Situs Kredite im Nennwert von mehr als 100 Mrd. US$, davon ca. 8 Mrd. Euro in Deutschland. Darüber hinaus war Situs in den letzten 5 Jahren in Europa bei Immobilieninvestitionen und -finanzierungen in Höhe von mehr als 30 Mrd. Euro in beratender Funktion tätig. Die deutsche Tochter, die Situs Global Servicing GmbH, ist Mitglied der BKS.

Weiterlesen:

Loan Firms Boom as Banks Shift Debt in Europe

Lewis Ranieri’s Situs Holdings Nears Sale to Stone Point Capital — Update

 

 

TLG Immobilien geht an die Börse

Der Börsengang der “Lone Star”-Tochter soll am kommenden Freitag bevorstehen. Das Immobilienportfolio wird derzeit auf ca. 1,5 Milliarden Euro geschätzt. Der Bund hatte das Berliner Immobilienunternehmen einst für 1,1 Milliarden Euro verkauft. Durch Neuausrichtungen und Kostensenkungen konnte der Wert allerdings erheblich gesteigert werden. Der Fokus des Portfolios liegt nun auf Büroimmobilien in Berlin, Rostock, Dresden und Leipzig. Die Dividendenrendite soll zwischen 5,2 und 6,7 Prozent liegen.

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http://www.handelsblatt.com/finanzen/aktien/neuemissionen/ipo/trotz-skepsis-am-markt-tlg-immobilien-haelt-an-boersenplaenen-fest/10836910.html

Handel mit Immobilienkrediten floriert

Das Immobilienberatungsunternehmen Cushman & Wakefield registriert für 2014 weiterhin Rekordvolumina bei Verkäufen von Immobiliendarlehen in Europa. Für das dritte Quartal wurden Umsätze in Höhe von 14,5 Milliarden Euro festgestellt. Das Gesamtvolumen für 2014 stieg damit auf 54,9 Milliarden Euro.

Weiterlesen unter:

http://www.immobilien-zeitung.de/128631/kredithandel-blueht

Unicredit möglicherweise vor Verkauf der NPL-Sparte

Um die Bilanzsäuberung voranzubringen trennt sich Unicredit von notleidenden Kreditportfolios und steht hierzu in Kontakt zu potentiellen Käufern. War zuletzt noch ein Rückzug von den Verkäufsplänen, die ein Volumen von 700 Millionen Euro haben, nicht ausgeschlossen worden, teilte der Bankchef Federico Ghizzoni am Montag mit, dass es nun Angebote gäbe, die nah den Vorstellung der Bank liegen.

Weiterlesen unter:

http://www.tt.com/home/9111759-91/unicredit-verkauf-von-problemkredit-sparte-wird-wahrscheinlicher.csp